При выдаче ссуд многие кредитные организации требуют от клиента страховки жизни, здоровья, утраты работы и т.д. Понять кредитные организации можно – они хотят иметь гарантию возврата средств. Однако страхование является платным, а навязывание таких услуг запрещено законом.
Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с возвратом денег по страховке, то вам следует помнить, что:
- Все случаи, связанные с обманом потребителя, уникальны и индивидуальны.
- Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
- Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
Обычно менеджеры кредитных организаций не говорят клиенту о страховке в процессе переговоров по кредиту. Часто о ней упоминается внутри многостраничного кредитного договора. Причем написано там, что решение о страховании принимается клиентом добровольно. Менеджеры заинтересованы в продаже дополнительных услуг и рассчитывают, что клиент подпишет любой документ ради получения средств. Именно так чаще всего и происходит.
Тем не менее клиент имеет право на возврат денег, внесенных за навязанные услуги. Поговорим о том, как вернуть эти средства в «АльфаСтраховании».
Законодательство России по вопросу отказа от страховки и смежным вопросам кредитования и страхования
Банк России ввел требование об обязательном наличии в кредитном договоре пункта, по которому клиент имеет право на отказ от страховки и возврат внесенных средств. Требование действительно с июня 2016 года.
На возврат денег страховым организациям отпущено 10 дней с момента получения соответствующего заявления.
Однако, страховые компании часто не спешат расставаться с деньгами. В частности, много информации о том, что такие проблемы часто встречаются в «АльфаСтраховании».
Обратите внимание!
Если в установленные законом сроки деньги вам не возвращены, следует защищать свои права. Большинство граждан не имеет для этого необходимых знаний и опыта. Рекомендуем привлекать к делу квалифицированных юристов.
Период, в который клиент может отказаться от страховки и вернуть деньги, называется периодом охлаждения. Стандартный период охлаждения еще недавно составлял 5 суток. Однако с 1 января 2018 года он увеличен до 14 дней.
Обратите внимание!
Период охлаждения отсчитывается от момента начала действия страховки. В некоторых случаях страховка вступает в действие не в момент заключения договора, а через несколько дней.
Официальный сайт компании «АльфаСтрахование» сообщает о том, что, если клиент не уложился с подачей заявления в период охлаждения, страховая премия ему возвращена не будет.
Хитрости применяемые страховщиками и банками
Период охлаждения не действует на договоры присоединения к коллективному страхованию. В этом случае страхователь заключает договор не со страховщиком, а с банком и оплачивает подключение к коллективной страховке. Требование Банка России о возврате средств, полученных от навязанной или ненужной клиенту страховки, относится только к страховым компаниям. Поэтому страховщики, работающие с банками, такие как «АльфаСтрахование», часто навязывают дополнительные платные услуги через эту схему. Еще раз обращаем ваше внимание на то, что все подписываемые документы необходимо тщательно изучать.
Закон предусматривает и возможность возврата страховой премии при досрочном погашении кредита, однако, информация об этом должна содержаться в тексте страхового договора. Внимательно читайте все документы, которые подписываете при получении кредитов. У клиента есть шансы получить назад деньги, если он выплатил кредит досрочно и страховка стала не нужна. Однако, для получения положительного судебного решения по этому вопросу лучше обратиться за помощью к адвокату.
Расскажем о еще одной манипуляции, которой пользуются кредитные организации, сотрудничающие с банками.
Законы России не запрещают банку предусмотреть в кредитном договоре увеличение процентной ставки при отсутствии у клиента страховки.
Если такое условие в вашем договоре присутствует, то возвратив деньги за страховку, вы рискуете увеличить процент по кредиту. При заключении кредитного договора необходимо изучить его на наличие таких пунктов. Заявление в суде о том, что договор подписан без прочтения, если возможность прочтения была предоставлена, положительного результата не принесет.
Какие действия следует предпринять для возврата страховки по кредиту в «АльфаСтраховании»
Клиенту, который решил отказаться от навязанной или ставшей ненужной страховки, в первую очередь необходимо известить об этом страховую организацию, подав соответствующее заявление. Законодательство не устанавливает формы для этого документа, но многие страховщики, и «АльфаСтрахование», в частности, создают стандартные формы заявлений. Форму документа для этого страховщика можно скачать на сайте «АльфаСтрахования».
Существуют три способа подачи таких заявлений:
- Заполнить готовый шаблон на сайте страховой компании и подать заявление в электронном виде. Однако, в интернете часто появляются жалобы клиентов компании «АльфаСтрахование» на то, что подать заявление в электронном виде у них не получается.
- Заполненное и подписанное заявление можно отнести в офис страховщика, именно страховщика, а не банка, где вы брали кредит. Желательно сделать два экземпляра и на втором получить подпись ответственного лица «АльфаСтрахования» о приеме заявления с указанием даты. Именно этот документ можно будет использовать в качестве доказательства обращения в период охлаждения, а не после него. Однако, при подаче таких заявлений у многих клиентов не получается получить подпись. Если подпись не получена, документ можно потерять, а клиент просрочит установленный законом срок подачи заявления. Поэтому существует третий метод, который и рекомендуют использовать юристы.
- Отправить заявление на адрес страховщика почтой, обязательно заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Уведомление подтвердит факт своевременной подачи требования о возврате страховой премии.
Если в установленный законом десятидневный срок «АльфаСтрахование» не приняло решение по возврату денег или решение вас не устраивает, придется отстаивать свои права. Договорное право требует перед обращением в суд написать претензию и передать ее страховщику. Передавать претензию, как и заявление, лучше заказным письмом. С извещением о вручении претензии можно обращаться в суд через 10 дней с даты вручения. Уже на этапе претензионной работы большинству людей понадобится помощь адвоката.
Все ли деньги вам вернут
Если в «АльфаСтраховании» примут положительное решение по возврату страховой премии, деньги, в большей части случаев, вы получите не полностью. Дело в том, что страховщик имеет право удержать часть средств, соразмерную сроку использования страховки. Ведь до момента расторжения договора клиент имел возможность воспользоваться страховкой и получить компенсацию по страховому случаю.
Когда вернуть деньги за страховку нельзя
Обычно при страховании жизни и имущества клиент вправе расторгнуть договор в течение периода охлаждения, однако, Банком России указан ряд страховок, вернуть которые невозможно. К ним относятся:
- медицинские страховки, приобретенные иностранцами и лицами без гражданства;
- страховки на оказание медицинской помощи гражданам России за рубежом;
- страховки, необходимые для выполнения служебных обязанностей;
- страхование гражданской ответственности автомобилистов в рамках международных систем такого страхования;
- страховка КАСКО;
- страхование недвижимости, приобретенной в ипотеку;
- договор присоединения к коллективному страхованию;
- страховки, по которой уже наступил страховой случай и была выплачена компенсация.
Когда деньги вернут
Если ваш случай не относится к перечисленным выше, и вы считаете, что страховку вам навязали или она перестала быть вам нужной, то можете от нее отказаться. Главное не упустить отпущенный законодательством срок в 2 недели на подачу заявления.
Какие понадобятся документы
Как и всякая подобная процедура, расторжение договора страхования потребует сбора определенного комплекта документов. Вам понадобятся:
- заявление по образцу с сайта «АльфаСтрахования»;
- документ, удостоверяющий личность;
- договор страхования;
- квитанция об уплате страховой премии.
Договор страхования и квитанция не являются обязательными документами, но на сайте «АльфаСтрахования» сказано, что они ускорят решение вашего вопроса. Копии паспорта, страхового договора и квитанции следует вложить в пакет с заявлением, если вы отправляете их почтой. Если все требования и условия соблюдены, деньги должны вернуть в установленные сроки.
Резюме
Законодательство России запрещает навязывание платных услуг, если вам навязывают страховку при заключении кредитного договора, вы вправе отказаться от нее сразу. Единственное исключение – случай приобретения недвижимости по договору ипотечного кредитования.
Если вы не сразу поняли, что ваши права нарушены или приобретенная страховка вам просто не нужна, обратитесь в страховую компанию. В четырнадцатидневный срок деньги обязаны вернуть. При этом удержат сумму за дни, которые вы пользовались страховкой.
В интернете много сообщений о том, что «АльфаСтрахование» часто незаконно отказывает в возврате страховых премий. Если и вы попали в такую ситуацию, следует написать претензию и готовиться к подаче искового заявления в суд. На этом этапе большинству граждан необходима помощь юриста, получить которую можно на нашем сайте.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
