Микрозаймы - способ получения в займ денег, требующий меньшее количество документов и высокую вероятность одобрения. Это сопряжено с высокими процентами, которые могут достигать 600% годовых. В таких условиях, незачительная просрочка может оказаться критичной и вернуть займ будет невозможно, нечем платить микройзайм. Что делать, если не можешь оплатить микройзайм?
Почему заемщик может не вернуть микрозайм
При выдаче микрозайма, финансовые конторы избегают вопросов о возможных дополнительных начислениях, штрафах, хотя они прописаны в договоре. В результате человек, находясь под давлением ситуации, соглашается на кабальные условия. Прежде, чем решаться на заключение договора с организацией, рекомендуется изучать договор на предмет штрафных санкций и реальных процентов.
Еще одна причина образования задолженности: гражданин оценивает заработанные денежные средства выше, чем взятые в займы. Ежедневная аккумуляция процентов по микрозайму приведет к многократному увеличению долга. Появляется риск передачи договора в коллекторскую контору или начала судебного процесса.
Последствия неуплаты микрозайма
При оформлении сделки гражданин подписывает договор с МФО, в котором прописаны штрафные санкции, пени за возможные нарушения со стороны заемщика. Для одобрения займа лицо должно предоставить документ, удостоверяющий личность, и ИНН. Других финпроверок организация не проводит.
Чтобы возместить возможные потери и риски, конторы устанавливают высокие штрафы за каждый день просрочки платежа, что позволяет увеличить суммарный доход компании, но снижает платежеспособность гражданина.
В случае неуплаты оговоренной суммы в указанные сроки, МФО имеет право наложить указанные в договоре санкции в следующей форме:
- начисление пени за каждый пропущенный день;
- начисление штрафа за неуплату в течение определенного периода — трех дней, недели, месяца;
- продажа договора о займе в коллекторскую контору.
Обратите внимание!
В МФО отсутствует отдел, ответственный за возврат долгов. Вместо этого данные заемщика передаются коллекторам, которые начинают напоминать о неуплате. Данные напоминания выражаются в форме писем, сообщений на смартфон, звонках.
Если оплата не поступает, давление усиливается. Начинаются личные визиты по фактическому месту проживания заемщика. В ходе личного визита представитель коллекторской компании обязан предоставить документы, подтверждающие взыскательную деятельность по долгу заемщика.В противном случае контакты с ним можно прекратить.
Как влияют на задолжавших
Коллекторы могут звонить родственникам, соседям, коллегам заемщика. Если подобные взыскания сопровождаются противозаконными действиями - порча глазка и ручки входной двери, лакокрасочного покрытия автомобиля, записки с угрозами - это является нарушением гражданских прав заемщика. Оно влечет уголовную ответственность для коллектора и дисциплинарную для агентства, от имени которого он работает. Необходимо подавать заявление в правоохранительные органы.
Обратите внимание!
Основной мерой манипуляции заемщиком является начисление штрафов. Согласно Федеральному закону N 554 от 27.12.2018, общая сумма санкций не должна превышать:
- с 28.01.2019 по 30.06.2019 — сумму займа в 2,5 раз;
- с 01.07.2019 по 31.12.2019 — сумму займа в 2 раза;
- с 01.01.2020 — сумму займа в 1,5 раза;
Данная закон действует только на договоры, заключенные с 28 января 2019 года.
Как поступать, когда нечем платить по долгам за микрозаймы
При начислении штрафных санкций, необходимо подавать заявление на реструктуризацию долга и назначении отсрочки платежа. Данные документы необходимо напечатать в двух экземплярах. Они будут доказательством того, что заемщик не уклонялся от выплат, а пытался решить вопрос с просрочкой.
Обратите внимание!
Если мировое соглашение с МФО не достигнуто, заемщик может обратиться в суд с просьбой о пересмотре условий. Если в них допущено нарушение действующего законодательства, сумма выплаты будет пересчитана. На момент судебного разбирательства накопление штрафов приостанавливается, а сумма долгов фиксируется.
Судебное разрешение вопроса долга
Федеральный Закон №554 внес поправку, согласно которой подавать судебный иск на заемщика могут только профессиональные кредиторы — компании, чья деятельность основывается на привлечении капитала, а количество выданных займов в течении года превышает 4.
В ином случае компания признается “черным” кредитором — конторой без лицензии на предоставление услуг по кредитованию. Ей запрещено передавать данные заемщика коллекторским компаниям и начинать судебное разбирательство с гражданином.
Обратите внимание!
Если гражданин уклоняется от платежей либо признает себя неплатежеспособным, микрофинансовая организация подает иск в суд. В данном случае на заемщика возлагается не только выплата штрафа, но и погашение судебных издержек.
В ходе судебного разбирательства, если условия договора соответствуют действующему законодательству, принудительное взыскание проводится путем конфискации имущества гражданина. Если вырученной суммы недостаточно для полного погашения, назначаются ежемесячные отчисления из дохода.
В суде необходимо указать причину, по которой гражданин является неплатежеспособным: потеря работы, ухудшение здоровья, лечение близких родственников. Это необходимо заверить документами: рецепты, выписки из медкарты, справка об увольнении. Также можно подать встречный иск на МФО, в котором указать на кабальность условий договора.
