Граждане, не внимательно ознакомившись в кредитным договором, могут вместе с кредитом получить и другие финансовые обязательства. Займодавцы могут включить в соглашение о займе условия, ухудшающие положение заемщика. Как составить претензию банку? На противоправные действия также может быть подана жалоба в банк. Образец документов представлен в статье.
Причины для подачи претензии в банк
Потребитель финансовых услуг кредитной организации наделен широким спектром прав по законам о потребительском кредите и о защите прав потребителя.
Потребитель банковских услуг наделен следующими правами:
- на предоставление сведений о краткосрочном долге по кредитному соглашению;
- получение сведений о произведенных, текущих выплатах по обязательству и сроках погашения;
- предоставление информации о всех условиях, установленных сделкой кредитования;
- получение сведений о доступном размере ссуды и ограничений на нее.
Если при посещении банка заемщику не предоставлена возможность получения всех сведений по сделке, то после подписания договора можно отказаться от исполнения его условий.
Обратите внимание!
До подписания соглашения за уклонение от возможности получения всех сведений о продукте можно взыскать с банка и убытки. Однако, нарушения со стороны кредитного учреждения рекомендуется подтверждать документально.
Физические лица, в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», наделены дополнительными правами:
- на предоставление сведений о кредиторе: лицензия, аудиторская информация за прошедший год, отчет о финансовом состоянии за текущий год;
- на раскрытие всех условий предстоящей сделки до ее заключения;
- сведения об услугах, предоставляемых дополнительно и обусловливающих получение денежных средств;
- информация о плате за оказание услуг, не оговоренных соглашением;
- право на защиту своих законных интересов в судебной инстанции по своему усмотрению;
- право на заявление претензии по уменьшению цены, если банк просрочил предоставление средств.
Кредитное учреждение может вписать в текст соглашения обязательства и ограничения, которые противоречат законодательству. К ним относятся:
- о лишении заемщика возможности преждевременного внесения остатка по займу;
- об оплате услуг по открытию счета для учета операций по займу;
- об оплате услуг по страхованию от несчастных случаев и травм;
- навязывание клиенту конкретной компании, осуществляющей страхование;
- первостепенное аннулирование штрафных санкций до погашения платы за пользование и основного займа
Как написать претензию в банк
Претензия - это письменное возражение против неправомерных условий и обязательств, включенных в текст договора и противоречащих законодательству.
Стандартная форма претензии нормами не предусмотрена. Однако в текст рекомендуется включить:
- полное наименование исполнителя финансовой услуги, его реквизиты;
- юридический адрес;
- персональные сведения о заявителе, контактную информацию.
В содержательную часть включите сведения о дате и месте совершения договора, отразите существенные условия и срок исполнения соглашения. Опишите условия, которые противоречат закону и сошлитесь на положения нормативных актов о потребительском законодательстве и норм гражданского права.
Потребуйте устранения противоправных условий и действий по исключению из соглашения незаконных положений, списания излишне выплаченных сумм. Подпишите претензию и поставьте дату. К документу приложите копии договора, выписку о движении средств по счету, график погашения.
Обратите внимание!
Претензия с приложениями передается двумя способами:
- Личной передачей. Один документ с отметкой о получении сохраните, как доказательство попытки урегулирования спора.
- Направлением почтой. Корреспонденцию рекомендуется направить в конверте с описью вложения и уведомлением о вручении.
Исполнитель финансовой услуги обязан устранить недостатки в срок от 10 до 14 дней. Отсутствие ответа или отказ служит основанием для взыскания в судебном процессе штрафа с ответчика. Он составляет 50% от присужденных средств.
Претензия в банк: образец (ссылка)
Претензия банку о возврате страховки
При кредитовании допускается только одна возможность для обеспечения обязательств по займу с помощью страховки. Это добровольное страхование риска ответственности получателя кредита. Если в текст договора включено положение, понуждающее получателя займа застраховать жизнь и здоровье, то это нарушение прав заемщика.
Обратите внимание!
Кредитные учреждения осведомлены о недопустимости дополнительных плат за иные услуги, которые ставят под условие получения денег. Они предлагают получателю написать отдельный бланк страхового заявления. Если его не подписать, это не может быть условием отказа в оформлении кредита, но может повлечь ухудшение условий кредитования.
Претензия банку о возврате денежных средств
Деньги, удержанные или уплаченные по условиям кредитного соглашения, не соответствующим нормам о потребительском кредитовании, подлежат возврату заемщику. Кредитная организация не возвратит эти средства добровольно. Договоры могут содержать условия, предусматривающие разрешение разногласий в претензионном порядке. Это означает, что заемщик должен составить и направить заимодавцу претензию.
В ней рекомендуется отразить:
- наименование кредитной организации, реквизиты и контактные сведения;
- персональные сведения и контактные данные заемщика;
- место оформления документа;
- в центре – наименование отправления «Претензия»;
- в содержательной части: когда, где и на какую сумму заключена сделка кредитования; какие условия не соответствуют нормам потребительского кредитования; какие суммы по незаконным условиям удержаны с заемщика или уплачены;
- ссылки на нормативно-правовую базу, регламентирующую запрет на заключение сделки по незаконным условиям;
- срок исполнения требований по возврату денежных средств заявителю - 10 дней. Срок устанавливается самостоятельно, так как тридцатидневный срок для ответа применим только к государственным и муниципальным структурам.
- перечень приложений к обращению: копия договора, выписка движений средств по счету, график платежей, копия страхового полиса. Перечень не является исчерпывающим и зависит от конкретного договора.
- подпись заявителя.
Претензионное обращение рекомендуется направить в банк ценным отправлением с описью и уведомлением о вручении.
Претензия в банк о перерасчете задолженности по кредиту
Проценты за пользование займом, установленные соглашением, распределяются равномерно с основным долгом по периодам платежей. В случае досрочного исполнения денежного обязательства, плата за пользование взимается с даты получения и до даты возврата.
Обратите внимание!
Утверждения кредитора о невозможности перерасчета этой платы несостоятельны в силу закона.
Срок рассмотрения претензии
Законодатель не установил конкретного срока для рассмотрения требований клиента по кредитным отношениям с займодавцем. Однако он указал, что письменное возражение по финансовым услугам кредитной организации и физического лица, должно быть рассмотрено в разумный срок, установленный клиентом.
Куда обратиться, если банк на ваше обращение не реагирует
Жалобы граждан по вопросам защиты прав в сфере кредитования рассматривает Роспотребнадзор. Это федеральная служба исполнительной власти, наделенная властными полномочиями. Она осуществляет плановые проверки и реагирует на жалобы граждан, права которых нарушаются при предоставлении услуг кредитования физических лиц.
Потребительскую жалобу можно направить в ЦБ РФ, осуществляющий выдачу разрешений на осуществление деятельности в области кредитования. Кроме того, он осуществляет надзорные функции за деятельностью кредитных учреждений.
Последней инстанцией разрешения кредитных разногласий является суд. Заемщику рекомендуется запастись доказательной базой, соблюсти досудебную претензионную процедуру.
