В России в 2016 году принят закон регулирующий деятельность коллекторских компаний в отношении взыскания задолженности по кредиту с должников. Законопроект № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» Российской Федерации четко регламентирует разрешительные действия компаний: какие права у коллекторов по взысканию долгов, как разрешается вести коллекторскую деятельность, и что могут сделать коллекторы в отношении заемщика, согласно законодательным нормам.
Что могут сделать коллекторы, на что имеют право
Коллекторские компании официально имеют право на рассмотрение кредитных договоров долгов физических лиц, после передачи банком-заемщиком советующей документации, и взыскание в рамках закона № 230 Российской Федерации.
Коллекторские организации и сотрудники данных компаний имеют право:
- проинформировать должника о передаче договора кредита банком в их фирму;
- сообщить о структуре долгового договора и возможных путях решения вопроса выплат;
- назначить личную встречу лицу, указанному как ответчик по задолженности;
- в телефонном режиме напоминать должнику о необходимости погашения долга, но с соблюдением правил телефонных разговорах регламентируемых законодательством;
- коллектор обязан предлагать должнику максимально тесное сотрудничество, чтобы уплатить долг;
- посылать текстовые, голосовые, сообщения в мессенджерах с напоминанием о размере долга и необходимости погашения в краткие сроки;
- отправлять письма по почте России, согласно указанному в договоре официально зарегистрированному месту жительства;
- отправлять письма на электронный почтовый ящик;
- если отсутствуют специальные инструкции по кредитному договору, согласиться на оплату долга в виде частичных платежей, рассрочки или ежемесячного начисления суммы по долгу.
С согласия должника коллекторские фирмы могут расширять спектр своих уведомлений:
- совершать звонки родственникам, друзьям, соседям, коллегам, указанным как доверенное лицо или поручитель должника;
- общественный доступ к персональной информации и сведениям по задолженности – вы социальных сетях, на сайтах коллекторских организаций;
- уведомить работодателя о наличии просроченных кредитных обязательств и даже посещать должника на рабочем месте.
Что нельзя делать коллекторам
Коллекторские организации ограничены при работе с определенной категорией граждан:
- лица, не достигшие совершеннолетия;
- с должниками, которые официально признаны в судебном порядке банкротами;
- лица, признанные официально недееспособными или ограниченными в дееспособности;
- взыскание долга при ведении бизнеса не относится к коллекторской деятельности;
- должник пребывает на стационарном лечении в больнице, независимо от тяжести и вида заболевания;
- должник имеет первую группу инвалидности.
Категорически запрещено коллекторам:
- беспокоить граждан телефонными звонками раньше 8 утра в будние дни и раньше 9 утра в выходные и праздничные дни, а также звонить позже 22:00 в будние дни или после 20:00 в выходные и праздничные дни;
- скрывать номер телефона, с которого звонит сотрудник или постоянно менять телефонные номера, не оставив контакт для связи с коллекторской организацией;
- не представляться перед началом разговора – сотрудник должен четко назвать свои имя и фамилию, должность и наименование организации, в которой работает;
- насаждать должнику частыми звонками;
- устраивать внезапные встречи, предварительно не согласовав их;
- угрожать открытием уголовных дел;
- угрожать физической расправой в отношении заемщика, членов его семьи или близким людям;
- шантажировать, оказывать любой вид психологического давления;
- унижать честь или достоинство гражданина;
- обманывать о возрастании суммы долга.
Обновление закона о коллекторах
Закон № 230 Российской Федерации, регламентирующий действие коллекторских организаций, составлен в 2016 году, вступил в силу официально с начала 2017 года. В законе подробно оговорены юридические основания и права третьей стороны, занимающейся взысканием долгов, после передачи им дела из банка по отношению к заемщикам.
Закон призван регламентировать действие компаний-взыскателей, поскольку ранее наблюдались неправомерные действия в отношении должников: физические методы, вред имуществу должника, запугивание близких и родственников, попытки опорочить имя в глазах общественности и на рабочем месте, вплоть до угроз расправы, подвергая опасности жизни заемщика. Новый закон ограничивает права коллекторов и позволяет должникам отказаться от взаимодействия с коллекторами каким-либо путем, установив запрет на контакт.
Сколько раз имеют право звонить коллекторы
Звонки по телефону лицам, задолжавшим по кредиту, является самым распространенный вариант связи и напоминания о необходимости совершения выплат.
Фактически телефонный звонок – это самый первый контакт, при котором должник должен быть уведомлен о передаче его дела третьим лицам, узнать наименование компании по взысканию и условий для погашения задолженности.
С января 2017 года были установлены такие ограничения по количеству звонков:
- звонить можно не более чем один раз в сутки, соблюдая временные интервалы - в буднее время с 8 до 22 часов, в выходные с 9 до 20 часов;
- частота телефонных звонков должна составлять не чаще двух звонков за 7 дней, учитывая выходные и праздничные дни;
- на протяжении календарного месяца суммарно звонков от коллекторских организаций должно быть не более 8 раз;
- в отношении написания текстовых сообщений на телефон должника ограничено до двух сообщений в день, четырех в неделю и шестнадцати за календарный месяц.
При каждом телефонном звонке сотрудники организаций по взысканию долга должны представиться, назвать цель звонка, строго соблюдая временные промежутки.
Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику
Жилье является неприкосновенной частной собственностью, и заемщик может не пустить коллектора. Приехать по месту жительства коллекторы могут в случае неправильного номера телефона или при игнорировании звонков сотрудников, отсутствия иной возможности уведомить о кредите и передаче договора кредитования в коллекторскую организацию.
Могут ли коллекторы подать в суд
При уклонении должника от выплаты долгов, игнорировании коллекторских организаций, процедура досудебного взыскания прекращается, и дело по взысканию кредитной задолженности передается на судебное рассмотрение.
Важные условия, при которых коллекторские организации имеют право подать исковое заявление, если права на взыскание долгов и сам кредитный договор выкуплен у первоначального банка-кредитора. В данном случае коллекторская фирма становится кредитором и имеет полное право инициировать судебный процесс.
Перепродажа долга
В случае кредитной задолженности стоит понимать, как и кем может быть осуществлена перепродажа договора. Банк-кредитор имеет право при отсутствии рычагов влияния и неуплате должником задолженностей перепродавать долг третьим лицам — коллекторским организациям.
Коллекторы редко перепродают долги по весомым причинам:
- «покупателем» кредитного договора может быть схожая коллекторская фирма и спрос на такие договора отсутствует;
- действия кредиторов зачастую – это возбуждение судебного процесса, с целью получения выплаты, что более существенно, нежели перепродажа долгов третьим лицам.
Основная деятельность коллекторских организаций не направлена на кредитование населения, а подавляющее большинство договоров, с которыми работают сотрудники фирм – это купленными у банков и других кредитных организаций документы по взысканию задолженности.
Банк может совершить продажу проблемный кредитного договора только в исключительных случаях, когда возврат такового фактически невозможный или предположительно будет более затратным, нежели его перепродажа. И коллекторские фирмы не скупают всё подряд, а лишь выгодные.
