Бесплатная юридическая помощь потребителям:
8 495 118-24-82 — Москва и область
8 812 425-67-81 — Санкт-Петербург и область
Бесплатная юридическая помощь потребителям:
8 495 118-24-82 — Москва и область
8 812 425-67-81 — Санкт-Петербург и область
  1. Главная
  2. Возврат денег за услугу

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?

Всероссийский центр защиты прав потребителей
— расскажите друзьям

Содержание статьи

Несмотря на развитие рынка кредитных услуг, именно Сбербанк занимает лидирующие позиции в сфере кредитования. Одной из дополнительных гарантий для возврата банку заемных средств является оформление страхового полиса. Однако обязательным требованием закона является лишь заключение договора имущественного страхования при ипотеке – в остальных случаях Сбербанк может стимулировать заемщика к оформлению полиса, либо открыто навязывать услуги.

Уплата тарифа существенно увеличивает общую стоимость кредита – взносы страховщику могут равняться нескольким ежемесячным платежам в пользу банка. Можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, и какие условия должен соблюсти заемщик для этого? Ответы на эти вопросы разберем в представленном материале.

Как расторгнуть договор страхования в процессе выплаты кредита

Подавая заявку на получение кредита в Сбербанке, заемщик должен не только подтвердить свою платежеспособность и положительную кредитную историю. Для максимальной защиты своих интересов, банк может предъявлять дополнительные требования, в том числе страхование недвижимости или автомашины, а также жизни и здоровья. Если подавая заявку в Сбербанк, вы столкнулись с требованием или предложением представить полис, учтите следующие моменты:

  • если сотрудник банка требует оформить страховку для положительного решения по заявке, такая ситуация рассматривается как навязывание услуг – ГК РФ запрещает выдвигать требование о приобретении полиса, как залог одобрения о выдаче кредита;
  • если в Сбербанке настаивают, что полис должен быть приобретен у конкретной страховой компании, это также подпадает под навязывание услуг;
  • если пункт об имущественном страховании включен в текст ипотечного договора, такая ситуация соответствует закону – на весь период погашения ипотеки заемщик должен обеспечить страхование объекта недвижимости.

Обратите внимание!

Навязывание услуг рассматривается как нарушение прав потребителя. Если этот факт будет доказан заемщиком, ему не только вернут деньги, но и взыщут с банка неустойку, штраф и компенсацию морального вреда.

На практике, полис страхования могут предоставить заемщику на подпись одновременно с кредитным договором. Чтобы избежать необоснованных трат, вы можете на законном основании отказаться от приобретения полиса. Если на этот момент заявка на кредит уже одобрена, отказ от оплаты страховки не повлечет пересмотр решения банка. Однако отсутствие полиса может повлечь увеличение процентной ставки по кредиту – таким способом банк стимулирует заемщика страховать имущество, либо жизнь и здоровье.

Можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке? Как и по иным видам гражданских договоров, граждане могут досрочно отказаться от дальнейшего действия полиса. Сделать это можно следующими способами:

  • в процессе выплаты кредита – через страховую компанию, выдавшую полис, либо напрямую через Сбербанк, если он выступает представителем страховщика;
  • после досрочного погашения кредита – если не истек срок действия полиса, а заемщик не обращался для компенсации по страховому случаю;
  • при навязывании услуг в рамках Закона «О защите прав потребителя» - через страховую компанию, службу Роспотребнадзора или через суд;
  • после снятия залога по ипотеке – как только ипотека будет погашена, а сведения о залоге будут исключены из ЕГРН, заемщик сможет вернуть остаток страховой премии.

Какие преимущества и недостатки нужно учесть, начиная возврат страховки по кредиту Сбербанка? Прежде всего, полис позволяет гарантировать выплату долга и процентов по кредиту, если заемщик столкнулся с тяжелой болезнью, получил инвалидность или иным страховым случаем. О наступлении указанных обстоятельств заемщик задумывается крайне редко, однако в сложной ситуации только компенсация по страховому случаю позволит избежать судебного взыскания задолженности.

Главным недостатком страховки является значительная стоимость полиса – в зависимости от условий страхования, тариф может составлять до 3-5% от суммы кредита. Возврат страховки, оформленной в Сбербанк, позволит существенно сэкономить на выплатах, а полученные деньги можно направить на уменьшение остатка по кредиту.

Если договор кредитования оформлен на несколько лет, банк может требовать ежегодного продления полиса. Если заемщик расторгнет договор страхования, либо не продлит его на очередной год, кредит автоматически не аннулируется. Однако банк может применить меры, зафиксированные в кредитном соглашении, в том числе увеличить процентную ставку.

Чтобы заранее оценить целесообразность обращения за возвратом страховки, учитывайте следующие нюансы:

  • в полном объеме страховка возвращается только при подаче заявления в первые 30 дней после покупки полиса;
  • если заявление подано по истечении 30 дней, размер выплаты будет определяться пропорционально оставшемуся сроку действия полиса;
  • при обращении в последний месяц действия полиса возврат денег не происходит.

Если будет доказан факт навязывания страховых услуг, вернуть деньги можно в полном объеме даже по истечении 30 дней.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке, если сумма долга не погашена? Отказ в досрочном прекращении полиса будет являться законным только для страхования имущества по ипотеке. В иных случаях, для этого нужно совершить следующие действия:

  • подать письменное заявление в страховую компанию или в территориальное отделение Сбербанка;
  • представить доказательства приобретения полиса и оплаты страховой премии (возврат возможен только при фактической оплате договора страхования);
  • дождитесь рассмотрения вашего заявления – при положительном решении деньги будут возвращены в течение 30 дней;
  • если страховщик отказал в выплате, либо существенно занизил ее размер – нужно подать письменную претензию в адрес страховой компании;
  • при отказе в удовлетворении претензии, либо отсутствие реакции на такое обращение, нужно обращаться в судебные инстанции.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке можно найти на нашем сайте, а при его заполнении лучше проконсультироваться у профессионального юриста. Учтите, что правила расчета суммы возврата могут отличаться в разных страховых компаниях – этот момент лучше заранее уточнить на сайте страховщика, либо при обращении в офис.

В состав документов, которые нужно приложить к заявлению, входит оригинал страхового полиса, а также платежные квитанции о перечислении страховой премии. Договор кредитования представляется только в случае, если выгодоприобретателем по полису выступал банк. Учтите, что помимо возврата средств, заемщик сможет переоформить полис на себя, если кредит будет досрочно погашен.

Заявление на возврат должно быть зарегистрировано в страховой компании, либо у представителя Сбербанка. При последующем обращении в суд нужно подтвердить факт подачи заявления, а также претензии. Несоблюдение этих правил повлечет отказ в принятии искового заявления.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке, если в страховую компанию поступило возражение со стороны кредитного учреждения? Такой отказ будет иметь силу только при имущественном страховании по ипотеке, в остальных случаях мнение банка не повлияет на процедуру возврата денежных средств.

Возврат средств по кредиту при досрочном погашении

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Это допускается даже в отношении имущественного страхования при ипотеке, поскольку заемщик добросовестно выполнил все свои обязательства перед банком. Возврат будет осуществляться по следующим правилам:

  • необходимо перечислить всю сумму по остатку кредита на счет банка;
  • в банке нужно получить справку о погашении кредита, либо выписку по кредитному счету;
  • для ипотечного кредита нужно получить выписку ЕГРН о снятии обременения в виде залога;
  • в адрес страховой компании подается письменное заявление о возврате средств или переоформлении полиса на нового выгодоприобретателя;
  • процедура рассмотрения заявления и расчета суммы выплат будет проходить по общим правилам, указанным выше.

После полного погашения долга кредитные отношения с банком прекращаются, а вся процедура возврата будет проходить только через страховщика. Из данного правила также есть исключение.

Если у Сбербанка было оформлено коллективное соглашение о страховании заемщиков - возврат будет происходить через уполномоченных представителей банковского учреждения.

Законный отказ в удовлетворении заявления после полного погашения кредита может быть вызван следующими причинами:

  • если срок действия истек, либо заявление подано в последний месяц договора страхования;
  • если заемщик полностью использовал сумму страхового покрытия (например, обращался за выплатами по случаю травмы);
  • если не была уплачена страховая премия (полис вступает в силу только с момента перечисления взносов со стороны заемщика);
  • если представлен неполный или недостоверный комплект документов.

Во всех иных случаях компания обязана удовлетворить заявление и вернуть часть страховой премии.

Полностью вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка можно только при обращении в течение первых 30 дней действия полиса. Следовательно, и погашение кредита должно состояться в указанный срок. Банк может включать в кредитный договор пункт о запрете на досрочное погашение, однако такое положения будет являться нарушением законных прав. Оспорить данный запрет можно в судебном порядке, а также путем направления жалоб в службу Роспотребнадзора или Центробанк РФ.

Комплект документов для возврата при погашении кредита включает следующие бланки и формы:

  • заявление от гражданина или его представителя по доверенности;
  • копия паспорта;
  • оригинал страхового полиса;
  • платежные документы, подтверждающие уплату страховой премии;
  • справка из банка о досрочном погашении кредита, либо выписка с кредитного счета;
  • выписка ЕГРН, подтверждающая снятие залога (для ипотечных кредитов);
  • реквизиты счета, на который будут перечисляться средства.

Заявление будет рассматриваться в месячный срок, однако для расчета суммы выплаты используется дата подачи документов в страховую компанию.

Если Сбербанк отказывается возвращать страховку

Как вернуть страховку в Сбербанке по кредиту, если на заявление заемщика последовал незаконный отказ? В этом случае применяются правила Закона «О защите прав потребителя»:

  • при получении отказа в возврате нужно подать письменную претензию в адрес страховщика;
  • если претензия не рассмотрена в течение 20 дней, либо она оставлена без удовлетворения, нужно подать документы в суд;
  • одновременно с иском можно подать жалобу в службу Роспотребнадзора – материалы проверки будут использованы в качестве доказательства в суде, а страховщик понесет дополнительную ответственность.

Все письменные документы, направляемые в Сбербанк или в страховую компанию, нужно обязательно вручать под роспись уполномоченного лица. Если возникают проблемы с вручением, лучше отправить документы заказным почтовым отправлением.

Нарушение сроков рассмотрения заявления и претензии влечет штрафные санкции для страховщика – в суде будут взыскана неустойка, начислен штраф в сумме до 50% от размера обязательств. Также гражданин сможет взыскать компенсацию морального вреда, если докажет причинение психических и нравственных страданий.

Размер неустойки определен в ст. 28 Закона «О защите прав потребителя» - 3% в день от суммы страховой премии, подлежащей возврату. Начисление неустойки продолжается до момента надлежащего исполнения обязательств, поэтому в судебном процессе ее можно увеличить.

При обращении в суд вы можете использовать образец заявления на возврат страховки по кредиту, размещенный на нашем сайте. В тексте иска нужно указать следующие пункты:

  • наименование судебного учреждения;
  • сведения об истце, его представителе и ответчике;
  • данные о заключенном договоре страхования – дата оформления, сумма страховой премии и страхового покрытия, общие условия страхования;
  • сведения о кредитном договоре и его целевом назначении;
  • доказательства соблюдения заявительного и претензионного порядка урегулирования спора – нужно указать, когда были поданы заявление и претензия, результат рассмотрения этих документов страховой компанией;
  • расчет суммы неустойки на момент подачи иска;
  • исковые требования – взыскание части страховой премии, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда;
  • перечень справок и бланков, прилагаемых к заявлению;
  • дата и подпись заявителя, либо его представителя.

Обратите внимание!

Закон «О защите прав потребителя» позволяет подать иск по месту жительства граждан. В этом случае страховая компания будет уведомлена о начале дела судебной повесткой.

Обоснованность поданного иска будет проверяться судом с учетом возражений страховой компании, а, при наличии действующего кредита, и отзыва банка. Если заявитель доказал соблюдение правил подачи заявления и претензии, а срок действия полиса не истек, выносится положительное решение суда по каждому заявленному требованию. Расчет суммы возврата по страховке, неустойки и штрафа должен соответствовать закону. Компенсация морального вреда будет зависеть от характера допущенного нарушения, а также от степени нравственных страданий.

Можно ли вернуть страховку при наличии задолженности по кредиту? Закон не запрещает подавать заявление о расторжении договора страхования даже в этом случае, кроме ипотечного кредитования. Даже если банк представит в суд справку о наличии большой задолженности, на возврат страховки это не повлияет.

Принудительное взыскания присужденных сумм будет происходить через службу ФССП по общим правилам исполнительного производства. Возврат страховки через суд не повлияет на кредитные обязательства – банк не может расторгнуть кредитный договор по этому основанию.

Резюме

Возврат страховки по кредиту Сбербанка возможен не только при навязывании данной услуги, но и по любым иным причинам. Не допускается только расторжения договора имущественного страхования при ипотеке. Размер суммы возврата зависит от количества оставшихся месяцев по полису, а полную сумму страховой премии можно получить только в течение первых 30 дней. При отказе вернуть деньги отстоять свои интересы можно в претензионном порядке, а также путем подачи иска в суд.

Смотрите также

По размещению рекламы на сайте: [email protected]