Есть две формы кредитования потребителей – товарный кредит и банковский.
Товарный кредит (ТК), или рассрочка, – это продажа товара в кредит в рамках договора купли-продажи. Банковский кредит именуют также потребительским (ПК). Вещь, купленная в кредит, имеет и второе название – кредитный товар.
Порядок возврата и обмена кредитного товара
Общие правила возврата или обмена товара с недостатками распространяются и на кредитный товар. В то же время возврат такого товара имеет свои особенности.
Составление претензии
В претензии, помимо общего требования расторгнуть договор купли-продажи (ДКП), возвратить стоимость товара и т. д., необходимо потребовать вернуть уплаченные проценты по ТК либо ПК, а также иные платежи, связанные с открытием и обслуживанием кредита.
Следует указать и реквизиты счета, открытого на имя покупателя, чтобы продавец мог перевести на него денежные средства.
К претензии нужно приложить копию договора кредитования (займа) и справку из банка о сумме уплаченных процентов.
Если покупатель желает обменять товар, он указывает только это требование, в случае необходимости – пересчитать покупную цену.
Для рассмотрения претензии у продавца традиционно есть 10 дней. В случае отрицательного ответа либо игнорирования заявления потребителя следующим шагом последнего будет обращение в суд.
Важно! Требовать у продавца возместить уплаченные по кредиту проценты и иные связанные с кредитом платежи можно, только если куплен товар ненадлежащего качества. Возврат товара, не подошедшего по цвету, размеру, габаритам и иным параметрам, не является основанием для возмещения продавцом указанных затрат.
Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с возвратом товара, купленного в кредит, то вам следует помнить, что:
- Все случаи, связанные с обманом потребителя, уникальны и индивидуальны.
- Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
- Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
Акт о замене товара
Когда вы обмениваете товар, находящийся в залоге у банка либо у продавца в силу покупки его в кредит, то после обмена необходимо предоставить в банк документы о совершенном обмене товара.
Обращение в суд
Если требования покупателя продавец не удовлетворил, нужно обращаться в суд. В иске в таком случае перечисляют те же требования, что и в претензии.
Можно ли расторгнуть договор кредитования, если у товара есть недостатки
Когда товар, приобретенный на заемные средства, предоставляемые при заключении ПК, оказался некачественным, многие юристы рекомендуют обращаться с заявлением о досрочном расторжении договора кредитования в связи с существенным изменением обстоятельств – расторжением ДКП кредитного товара.
Следует отметить, что судебная практика не относит расторжение ДКП в связи с продажей некачественного товара ни к существенному изменению обстоятельств, ни к существенному нарушению договора другой стороной. Причин тому несколько:
- обязательства, возникающие вследствие заключения ДКП, и кредитные обязательства не связаны между собой;
- кредитная организация исполнила надлежащим образом свое обязательство перечислить деньги за товар;
- возврат товара не отменяет обязанностей заемщика по кредиту.
При этом покупатель-заемщик не лишен права на возмещение затрат, связанных с кредитом.
Что касается приобретения товара с недостатками по товарному кредиту, то есть в рассрочку, то, поскольку ДКП расторгается, прекращаются обязательства по дальнейшей оплате товара вследствие того, что товарный кредит был предоставлен самим продавцом, а товар возвращен.
Права покупателя-заемщика
Права покупателя-заемщика в случае возврата товара с недостатками, проданного в кредит, прописаны в ст. 24 «Закона о защите прав потребителей».
Товарный кредит (товар в рассрочку). Если вы приобрели товар по товарному кредиту, при его возврате как некачественного имеете право требовать от продавца возместить уплаченные ко дню возврата товара суммы за кредит и расходы на его предоставление.
Потребительский кредит (заем). В случае потребительского кредита на некачественный товар покупатель-заемщик вправе требовать от продавца возвратить его стоимость, а также проценты и иные платежи по кредиту.
Важно! Ждать полной выплаты кредита (как утверждают недобросовестные продавцы), чтобы предъявить требование о возврате стоимости ненадлежащего товара, вам не нужно.
После расторжения ДКП возвращенными за товар денежными средствами покупатель пользуется по своему усмотрению: либо погашает заем, либо нет. Если заем не погашается, то в будущем он не может предъявить продавцу требования возместить начисленные проценты.
Разобраться в хитросплетениях форм кредитования при покупке некачественного товара не так-то просто. Чтобы грамотнее отстаивать свои права, рекомендуем обращаться за юридической помощью к специалистам.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.
